02 May ¿Puedo tener dos seguros de vida? Te lo contamos y te asesoramos
Si alguna vez te has preguntado si se pueden tener dos seguros de vida, la respuesta es simple. La verdad es que SÍ se pueden tener dos seguros de vida.
Los seguros de vida sobre las personas son acumulables entre sí, por lo que puedes beneficiarte de la protección de todas las pólizas que necesites.
Aunque los capitales sean acumulables en varias pólizas, por simplicidad es más fácil asegurar todo el capital en un único seguro. No obstante, si por cualquier motivo, ya sea diferencia de beneficiarios, o cualquier otro, se pueden tener más de un seguro de vida de forma simultánea.
La Ley 50/1980, de Contrato de Seguro, establece que una persona «no se puede enriquecer de forma injusta a través de un seguro», y por eso no podrá cobrar dos veces por un mismo siniestro. Es decir, podemos asegurar nuestra casa con dos compañías diferentes, pero, si sufrimos un incendio, solo cobraremos una vez. De lo contrario, podríamos cobraríamos más dinero de lo que realmente valía nuestra casa.
Sin embargo, esto no se aplica en el caso del fallecimiento o la invalidez de una persona. A diferencia de un bien (una casa, un coche…), la vida de las personas no se puede valorar fácilmente. Esto significa que podemos contratar tantos seguros de vida como queramos (y podamos pagar), porque el dinero que queramos que reciba nuestra familia lo decidimos nosotros.
En conclusión, si puedes tener 2 seguros de vida a la vez en la misma compañía o en diferentes.
¿Cuánto cobrarán los beneficiarios?
Los beneficiarios elegidos libremente por ti recibirán la totalidad del capital asegurado en cada una de las pólizas. Es decir, si tienes tres pólizas de 40.000€, los beneficiarios recibirán 120.000€.
¿Puedo tener un seguro de vida si ya tengo uno vinculado a la hipoteca?
El seguro de vida para tu hipoteca da cobertura frente a esta deuda en el caso de que dejasen de entrar tus ingresos a tu unidad familiar si falleces. Lo más probable es que el beneficiario sea el banco o entidad de crédito con el que la tengas contratada. Es decir, en el caso de que fallezcas, la hipoteca quedaría pagada pero tu familia no recibiría ningún capital adicional.
Por tanto, tienes que saber que sí se puede contratar otro seguro de vida de forma adicional, y, de hecho, es aconsejable siempre que puedas permitírtelo.
En consecuencia, si quieres dejar un capital de forma íntegra para tu familia es recomendable contratar un seguro de vida paralelo en el que los beneficiarios sean los elegidos por ti y de esta manera protegerlos.
¿Es necesario que todos los seguros estén con la misma compañía?
No, podemos elegir la aseguradora que prefiramos para cada uno. Puede que las condiciones de una compañía sean mejores para nuestro seguro de vida hipoteca y las de otra para nuestro seguro de invalidez.
¿Puedo tener dos seguros de vida con beneficiarios diferentes?
Por supuesto. Cada seguro puede tener los beneficiarios que queramos: uno puede tener como beneficiario a nuestro cónyuge y otro a nuestros hijos, por ejemplo. En caso de fallecimiento, cada persona recibirá el dinero establecido en cada seguro.
Además, si alguien aparece como beneficiario en varios seguros, acumulará el dinero de todos ellos.
¿Cómo puedo saber si un familiar que ha fallecido tenía más de un seguro de vida?
Todos los seguros firmados en España se incluyen en el Registro de contratos de seguros de cobertura de fallecimiento. En caso de que un familiar haya fallecido sin informarnos de qué productos tenía contratados, podemos acudir a este organismo y solicitar esos datos. Su función es que ninguna de estas pólizas se quede sin cobrar por el desconocimiento de la familia.
En este registro, nos informarán de si una persona tenía contratado alguno de estos productos y con qué aseguradora. Para ello, el único requisito es solicitar la información al menos 15 días después del fallecimiento, de forma presencial, por internet o por correo. Además, este registro almacena los datos hasta un máximo de 5 años.
Quiero contratar un segundo seguro y la nueva compañía me pregunta si ya tengo uno. ¿Tengo que contestar?
Es común que la aseguradora nos haga un cuestionario antes de firmar el contrato. En él, entre otras cuestiones, pueden preguntarnos si ya tenemos otras pólizas e, incluso, de cuánto capital. Según la ley 50/1980, debemos avisar de que tenemos contratado otro seguro para la misma persona. Si no lo hacemos, la compañía podrá reclamarnos los daños y perjuicios que le haya ocasionado desconocer esa información (si los hay).
Así pues, en función de nuestras circunstancias personales, tener dos seguros de vida puede ser una buena opción. Para elegir los que mejor encajan con las necesidades de cada cliente, el mejor consejo que podemos darte es que cuentes con la ayuda y el asesoramiento de nuestros profesionales. Así, conseguirás los productos adecuados para ti y los tuyos.
Privat Asesoramiento Correduría de Seguros S.L
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